为啥那么多人,有钱全款买房?

力哥理财 2017-09-08 00:54
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01 记得去年这个时候,力哥录了一期节目叫《离婚挣钱实操大法》,讲的是由于太多人想赶在更严格的调控新政出台前夜突击买房,很多夫妻突击离婚,导致上海市浦东新区民政局离婚登记需要提前预约才准许离婚…… 随后还出现了《老夫妻为买房假离婚弄假成真,客户在签约室追着中介一路猛打》的新闻……

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记得去年这个时候,力哥录了一期节目叫《离婚挣钱实操大法》,讲的是由于太多人想赶在更严格的调控新政出台前夜突击买房,很多夫妻突击离婚,导致上海市浦东新区民政局离婚登记需要提前预约才准许离婚……

随后还出现了《老夫妻为买房假离婚弄假成真,客户在签约室追着中介一路猛打》的新闻……

正巧在这个轰动一时的新闻发生的一年后,前几天,我一个久未联系的老同学突然来电,问我要不要做房抵贷。

所谓“房抵贷”,是和传统意义上房屋按揭贷款相对应的一种低息贷款模式。

普通的房贷是你要买房才问银行贷款,你抵押给银行的房屋就是你要买的房子,而银行放出的贷款也是直接给到开发商或者你的上家,并不经你手。

因为过去20年一二三四线城市的房价都一直在涨,银行巴不得你断供好把房子收了,更何况随着调控不断升级,首付比例不断提高,应对可能发生的房价下跌,抵押物贬值,银行有最少35%,最多70%的缓冲垫,所以对银行来说,有房屋抵押的贷款安全系数最高,银行也愿意给予最优惠的利率。

然而为了服务楼市调控大局,银行房贷业务被戴上了一重又一重紧箍咒,能不批就不批,就算批了也要拖延好几个月才放款,这已是常态。

所以现在不少卖家都会要求买家必须全款,或者全款买打折,贷款买提价。

而对被政府死死捆住融资手脚,资金链越来越紧张的开发商来说,更是欢迎全款,讨厌贷款,许多豪门开发商的热点板块新盘更是直接拒绝房贷,必须全款付清。

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比如上个月力哥在成都做线下活动时,很多成都荔枝都说成都眼下最热的天府新区楼盘几乎都是有价无市,开盘秒光,而且必须全款成交,感觉成都人民都好有钱的说……

被成都妹纸包围的力哥……

其中的猫腻就在房抵贷。

房抵贷的意思是你手头上有一套没有抵押(没有房贷)的房子,拿去银行做抵押贷款,对银行来说这是一个好买卖。

首先,这类贷款并非直接拿去买房,不属于被楼市调控严格限制的房贷业务,理论上属于个人消费贷,所以不用担心吃批评。

其次,这类贷款的安全性和普通房贷一样,因为都有房子做抵押,所以银行不怕。

最后,房抵贷的利率高于房贷,银行更赚钱。

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在《告诉你家孩子:银行不再是金饭碗》一文中力哥说过,今天银行日子没以前那么好过了,人家终究是营利性机构,有钱不赚猪头三。

为了赚钱,有些银行甚至连还有按揭没有还清的房子也给做消费贷,只要之前的按揭也是在这家银行做的,银行一算计,发现还有油水可以榨,就贷了……

所以过去几个月,虽然房贷规模过快上涨的势头得到了遏制,但个人消费贷款规模却大幅飙升, 其中最大的功臣就是房抵贷。

而通过房抵贷套出来的钱,大部分又被拿去全款买房了……

对购房者来说,只需要支付高一点的利息,就能规避限贷政策,撬动银行资金加杠杆买房,期待未来房价进一步上涨时,能加倍赚钱……

这个想法听起来很让人心动,但有两个巨大风险。

第一个风险所有人都看得出来,敢这么玩的手里原本都有房子,所以不可能是首次购房的刚需客,而是投资客,投资客的目的不是自住,而是将来等房价涨上去后卖掉赚钱,可如果房价跌了呢……

第二个风险是最可怕的政策风险。

最近有内部消息称,央行已经盯上了各种消费贷业务,一方面要严格审核无特定用途的个人消费贷,另一方面,对已经放出去的消费贷,也要重新评估借款人的还款能力。

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